扶农贷可投度浅析

宝点网 3889 2018-11-09 13:35

扶农贷是宝点网旗下重要支撑业务,于2017年年中上线,具有风险小,利率高,流程优化率等特点,目前扶农贷已在部分三四线城市设置网点,在部分农村地区以及城镇郊区具有一定口碑,现宝典君就扶农贷可投度进行分析。 扶农贷是国家扶农政策产物 根据《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》,扶农贷享受税收政策优惠,合作社向本社成员销售的农膜、种子、种苗、化肥、农药、农机、免征增值税; 扶农贷享受用水用电优惠,对规模化生猪、蔬菜等生产的用水、用电与农业同价,农业用电最高0.56元每千瓦时,特殊时期,农业用电最高0.54元每千万时; 扶农贷享受农村合作社补贴政策:国家给予农村合作社的补贴政策有:贷款补贴、购农机补贴、农资综合补贴、种粮补贴、粮食最低收购价政策、退耕还林补贴、草原生态保护补助、流转土地补贴等,流转土地根据种植作物给予经营业主以及流出户梯度补贴。 根据《农业综合开发推进农业适度规模经营的指导意见》,国家基层职能部门将加大对新型农业经营主体建设高标准农田的支持力度,降低农村合作社等申报主体成立时间和单个项目治理面积等“门槛”,对符合条件的新型农业经营主体,可按照谁申报、谁实施、谁管护的原则,将项目建设和管护权一并移交; 国家基层职能部门将扩大资金使用范围,财政资金除用于水电路等基础设施建设外,还可对育秧设施、粮食晾晒烘干设备、仓储物流、农机具库鹏等配套设施进行适当补助;对用于高标准农田建设的贷款,中央财政给予贴息; 国家基层职能部门还将拓宽农业融资渠道,除政策银行外,还将吸纳商业银行、农村信用社等金融机构进行贴息补助。短期贷款年利率约4%,5年以上长期贷款年利率约2.5%浮动。 扶农贷是具有金融属性的涉农贷款产品 扶农贷主要以短期贷款为主,贷款金额主要集中在20万以下,回报利率大致在10%左右浮动,根据24节气调整利率,最高最长可达13.8%,出借收益回报颇优。 从金融属性来讲,扶农贷是金融监管部门政策孵化下的产物,是网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)监管框架体系下的优势产物,因此作为一种政策产物,它不是没有金融风险,但客观来讲,相比于其他贷款产品或者涉农贷款产品,它风险更小,它考验的是最大人口基数的道德底线以及广大政府基层职能部门的管辖能力,基于国家政策沃土,一旦出现风险,扶农贷是具有贴息兜底效能的。扶农贷是一款有情怀的贷款产品。扶农贷借贷对象均具有乡村情节,出借人普遍年龄偏大,是一批有农村生活体验的城市玩家,贷款人则是农村地区最早一批城市生活体验者,向往美好生活,向往提高生活品质,因此贷款人普遍年轻化,即便年龄较大,仍旧身强力壮。 扶农贷的涉农属性在于扶农贷在广大农村地区发展的根基以及根本支撑点在于扶农贷具有以农为本的根本特点,具有区别于其他贷款产品所不同的发展沃土,业务本质拓展空间大但同时也具有一定的发展障碍,需要与国家基层职能部门进行深入的探索与沟通,同时也需要对农村地区特有的风俗人情进行一定的了解,因此,发展扶农贷业务并不是没有难度。 扶农贷具有特殊的出借价值 扶农贷的出借价值主要体现在对国家特有的二十四节气的深刻理解上。二十四节气是指中国农历中表示季节变迁的24个特定节令。始于立春,终于大寒,是指导农业生产的指南针,对出借人的农业文化底蕴具有一定要求,这是扶农贷对于出借人而言的价值所在。以秦岭-淮河为分界线,秦岭-淮河以北作物一年一熟,两年三熟,换算为月份,周期大致为12个月、8个月;秦岭-淮河以南作物一年两熟,一年三熟,换算为月份,周期大致为6个月、4个月。以农作物成熟季节为基础,扶农贷的出借周期有一定规律,一般以4个月、6个月、12个月为主,因此扶农贷从出借回报来讲,利润非常可观,所以它的出借收益是有保障的,年化10%的出借回报是一个可期的收益,这是扶农贷的出借价值所在,也是农业规模化量产的价值所在。 综上,扶农贷是一款具有政策扶持、具有涉农金融属性、具有出借价值的金融产品。

农业发展稳重向好 农业投资大有可为

乐农之家 4858 2018-09-06 17:24

近日,农业农村部发布了我国1-7月农业发展报告,其中,投资投资、收入均录得上涨。1-7月全国第一产业固定资产投资12139亿元,同比增长13.7%,农村消费需求不断增长,1—7月乡村消费品零售额累计为30272亿元,同比增长10.4%,较城镇快1.3个百分点。 农业投资与收入同步上涨,得益于农村体制机制不断放活,乡村振兴战略稳步推进。近20个省成立实施乡村振兴战略工作领导小组,部分省专门设立乡村振兴办公室。这是继国家十九大提出“振兴农村”战略计划之后,各地方政府积极发展农业的阶段性成果。 2018年,我国经济总体发展平稳,农业增长贡献很大。农村投资消费等较快增长,进一步释放了乡村发展潜力。农业的稳步增长,让一些农业投资开始进入了“黄金期”。据第三众筹数据显示,我国农业众筹在众筹当中取得头筹,以百亿级别量遥遥领先,此外就是股权众筹。作为互联网金融的一条马车,农业众筹发挥着巨大作用。 目前,农业投资由政府引导,企业投资慢慢转向企业、投资机构、个人投资者的综合投资环境。国内互联网+农业专家表示,随着农业供给侧结构性改革深化,传统农业慢慢向智慧型、综合性农业转变,一大批农业开始寻求互联网+的发展,并作出转型改变,转型的成果是企业、投资者共同受益,投资人受益之后,继续支持农业发展,形成了一个良好互动。 其中,山西作为农业大省,在农业供给侧改革方面,稳步放开,先后将多种农牧产品实现互联网+化,大力鼓励企业与农户建立长期合作关系,落实农产品电商化,建立产品品牌化,用产量定销与销定产品结合的方式,扩大销量,去库存,保持农业高增长,释放农业建设红利。 农业投资大有可为! 从农业投资规模来看,第一产业固定资产投资增速比全国投资平均水平高出8.2个百分点,并领先第二产业、第三产业9.8个和7.7个百分点。从行业结构看,种植业投资超过一半,增长达到15.5%,比1-6月份提高0.1个百分点;对第一产业投资增长的贡献率为62.9%,拉动第一产业投资增长8.6个百分点,主导地位稳定。种养殖业投资高增长,从近两年的农业众筹就可以看出一些发展势头。截止2018年7月,农业众筹与股票众筹共同成为今年上半年最好的投资标的,超过百亿的投资量,投资人也从农业圈扩大到社会中产,社会中产对农业众筹的投资,一部分是基于对生态农产品的需求,一部分是基于对理财的需求。

P2P发展史:激进的时代终被激进抛下

乐农之家 4638 2018-09-04 17:01

P2P从萌芽到今年夏天大崩溃,正好走过12年,06年的“舶来之物”到18年的财富“掠夺者”,从人人爱不释手的理财工具到人人痛恨的掠夺者刚好12年,一个轮回。在这个轮回中,受伤最深的无疑是踩雷的投资人,怀着对互联网金融的无限向往,却迎来了沉重打击,而这一打击让踩雷的投资人“谈P2P色变”。 12年对于任何一个行业来说,都只是一个开始,可是对于P2P来说却完成了生长—发展——衰败的1个周期。P2P是涅槃从生还是就此暗淡下去,无人知晓,如果说P2P是船,那么投资人就是载船的水,现在水开始慢慢干涸,P2P该驶向何方?也许农业众筹或是一个方向。曾经农业众筹与P2P一样,只不过农业众筹受限于农业,并为发展壮大,如今农业众筹依然还在,只不过留下来寥寥无几,不过留下的都是真正做事的,未来P2P也许如此。 在P2P这条船上,有平台、借款人、广告商、支付商,机构,他们把P2P的泡沫吹大,大到谁也无法掌控局面,最终破裂。在这条船上,不管是哪一方都及不可待地“吸血”。平台需要做大,重交易量轻风控;广告商需要赚钱,不管什么平台,只要能赚钱,一律都上;支付机构也跟着想分一杯羹,管你是什么平台,有钱就接支付;投资方看重P2P价值,设局和平台对赌,掏空平台资金;借款人趁着P2P雷潮,也做起了“老赖”,这些人推动平台加速倒闭。 当平台抽血速度赶不上输血速度时,倒闭和清盘只是时间问题。在这个激进的时代,P2P只是人人激进的一个敛财工具,投资人成了屠刀下的“羔羊”,尽管国家非常希望互联网金融惠及中小企业,普惠大众,可是事与愿违。激进的时代孕出了一个糖衣“炸弹”。最终谁会为现在的P2P买单。看着各类维权群、各类上访案件,答案已显露无疑,无人买单,事实就是这么残酷。广告商从P2P赚到钱了,支付机构也赚到钱了,安全撤退的投资人也赚到钱了,让他们把赚到兜里的钱拿出来,无疑是天方夜谭。而P2P又是轻资产,平台根本不值钱,除了有国资兜底的平台能有一个长时间的赔付方案,其他的平台基本凉凉了。 市场有风险,投资需谨慎!激进的P2P给了所有人都好好上了一课。 造成P2P雷潮,原因是复杂的!从政府到平台再到投资人,行业各个环节,或多或少有着自己的问题。希望所有人都记住这个教训:激进的时代终被激进抛下。

想抄底P2P,这些铁律要知道!

乐农之家 4982 2018-08-29 10:48

巴菲特有句投资名言:“别人贪婪的时候我恐惧,别人恐惧的时候我贪婪”。这句名言被国内众多投资者奉为圭臬,P2P从今年夏天暴雷开始,慢慢地雷声开始小了起来,有人认为这是抄底的时候来了,这些人坚信就是巴菲特这句投资名言。 P2P抄底的时候真的来了吗? 眼下,P2P如此恶劣的环境下,有人正在践行巴菲特的名言,悄悄抄底,低价收购一些平台打折债权。这是不是代表P2P的曙光来了。 近期,银保监会、各地金融办、中国互金协会及地方互金协会等纷纷以召开专题座谈会和发文的形式对爆雷潮表达关切,一方面明确问题平台退出机制,强调不跑路、不失联式的良性退出,加大对逃废债行为的惩戒力度;另一方面则进一步强化专项整治和集中整改,增加机构合规意识,进一步出清市场。 由此可见,各地方政府开始重视P2P的整顿和良性退出机制。一千个读者就有一千个哈姆雷特,每个人对政策的解读都不一样,有人解读政策落地后,还有一部分平台会退出,所以抄底还为时过早;另外一部分则持不同态度,他们觉得如果等政策落地,清退平台之后,好资产早早都被买光了,哪里还能轮到迟到者发财。 两者解读都有一定道理。有人喜欢富贵险中求,有人喜欢稳定,不过对于众多中小投资人而言,都是喜欢稳健,所以抄底还言词过早。 不过,如果你是激进者,追求暴雷之后的高收益,想大肆买入打折扣的债券,这些问题你必须清楚。 1、 平台的业务是否真实,借款人的还款能力如何。2、 平台是否有能力度过雷潮,考察一个平台是否能度过“雷潮”,不是看平台的背书能力,而是平台的抗风险能力。3、 千万别只听平台负责人的口头承诺或是直播打起,而是大股东究竟对金融领域是否有涉猎,如果从未入股过金融领域的企业,抄底要小心了。4、 平台打折的债权是不是铺天盖地,如果全是打折的债券,千万别碰。5、 目前政策推行“去刚兑”,换句话说就是不兜底了,投资人风险自负,所以你是否有能力承受抄底的全额本金损失。 不过,先阶段P2P风险无时不在,与其战战兢兢地抄底高风险平台,还不如寻找优质的投资渠道。目前有些整体环境不好,需要有一定专业理财知识和风控措施,不过一下几个渠道,或许有一些机会: 农业众筹从国家十九大提出“振兴农村”战略计划到国家总理提出“互联网+农业”,再到阿里的“互联网+未来农业”计划,都可以看出,农业迎来的发展风口,其中农业众筹理财是一个较佳的选择,平台选择趋于头部平台,目前从国内农业众筹头部平台乐农之家公布数据显示,投资人稳中上升。 定投基金寒冬将至,基金或是一个避风港。17年很多基金都是盈利了,18年很多基金亏损了,机会是跌出来的,可小资金介入,选择一些消费类、软件类、大数据、基建类、300指数类基金定投,等待开春指数反弹,带动这些板块跟着反弹获利了结。 美元中美外贸站压力下,2018下半年,国内经济面临经济下行压力大,预计人民币还将进一步贬值,可兑换一定美元拿着,19年初卖出,可买入。 黄金俗话说:金九银十。下半年都是黄金的需求高峰期,而且目前黄金也跌至1200价位,可考虑购入一定黄金或纸黄金,等待机会上涨卖出。 股票虽说18年上半年是惨淡的半年,股票基本都是赔本的。但是国家都开始喊话稳定股市,中国股市偏政策行情,国家喊话,加之已跌至2700一线,继续下跌空间虽不可预测,但是已近这几年的底部,预计是震荡下跌,中间或有一波反弹机会。可小额配资,购入基建、软件、消费类的白马股,分批介入,或许19年后会有一波惊喜。 银行存款或货币性基金金融大环境不好,但是银行存续和余额宝之类的货币基金,还是稳稳地收益,可小额买入,至于为什么放这么多,主要还是要规避18年国内经济下行风险。

网投网研究院:P2P备案元年的四大投资定律

网投网 6360 2018-04-13 14:26

转眼已经四月,在这P2P网贷备案元年的关键时期,有的投资人因恐惧“备案雷”而选择“壮士断腕”退出了这个投资行当;还有的投资人则反其道而行之,在行业备案前夕疯狂的“撸羊毛”,试图抓住黎明前的狂欢潮。试问,除此之外,是否还有第三种选择?在理财领域,有经典的四大理财定律,即4321定律、双10定律、31定律以及80定律。此四大定律耳熟能详,在此不复多言。大道将行,在P2P行业即将迎来备案的关键时间节点,网投网整理了网贷领域的四大投资定律,供广大投资朋友参考。定律一:合理配置稳健投资风云未定之时,无论是“高大上”还是“小而美”平台, 最终备案情况如何都尚未可知。虽然许多媒体铺天盖地式的报道传递着诸如“规模不应成P2P备案的选择标准,别信大而不死”、“小而美平台船小好掉头”、“现在这个时间节点,选择小而美平台更靠谱?”等风言风语。但是,偏听则暗,兼听则明的道理放在P2P投资领域也非常适用。不论平台规模大小,理性对待,不外乎一个“稳”字。而合理配置手头资金,才能达到稳健的投资收益。例如,投资人可以选择在网贷之家、天眼等排名前百位的平台配置60%-70%的资金,虽然预期收益普遍相对不高,预期年化徘徊在5%-8%,但胜在安全性更高;同时,将本金的30%-40%选择投资经验较丰富的“小而美”平台进行投放,旨在提高预期收益水平。不过,投资人在注重资金在各P2P平台配比情况的大前提下,依然需谨记考察平台的安全性与资产真实性。网投网认为,选择相对稳健的资金投资配置方式,同时注重分散各类平台的风险,让自己的资金配置更恰当,保持合理的流动性和收益性,更容易安心、稳定地找到投资理财的幸福之路。对于风险承受能力较低的投资人而言,为了更加便捷的通往幸福理财之路,不妨选择稳健的资金配比方式。定律二:适当降低收益期望2018年春节过后,P2P领域的“降息潮”似乎来得比往年更晚一些。据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年3月月报》数据显示,2018年3月,P2P网贷行业综合收益率为9.62%,环比小幅下降6个基点,结束了连续4个月的上行走势。按照P2P网贷行业往年的“传统”,春节过后由于资金端与资产端的短暂“失衡”,往往迎来一波降息,而在今年2月,月报显示,网贷行业综合参考收益率为9.68%,延续上月上行走势,环比小幅上涨10个基点,同比上升17个基点。其实,随着监管层的整改指引、行业自我出清、良性业态不断形成,未来P2P投资收益将呈现波动震荡,小幅度区间的收益下行也符合行业发展的科学性、合理性。对此,投资人可适当降低对P2P收益水平的心理预期,把握住“稳稳的幸福”才是王道。定律三:不熟不投分散风险虽然P2P投资相对股票、基金、期货等理财方式而言,具有进入门槛低、专业知识要求不高等特点,但网贷市场同样存在风险,投资人仍需谨慎行事,切莫眼高手低、忽视了金融风险。不熟不投,是投资界一向以来奉行的投资定律之一。在互联网金融行业刚刚兴起之时,不少投资人盲目跟风,在还没明白P2P为何物,也不清楚其内在经济逻辑时,就贸然入场,结果陷入了一些假借P2P之名,行庞氏骗局之实的金融陷阱。例如,前段时间主动投案的某宝网创始人,其诈骗手段就是依托该平台为通道,以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵,向社会公众吸收巨额资金。因此,投资人在选择投资P2P平台之时,做好前期调研工作,弄清其商业逻辑,判断该平台的产品逻辑是否成立,进而规避那些打着创新旗号的“伪P2P平台”。值得注意的是,“不把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,最大程度上分散风险,往往是理性投资人的最佳选择。定律四:适合自己才是最好在自媒体泛滥的互联网传媒时代,网贷领域也产生了许多知名投资大V、P2P投资高手等等,不少投资老司机们、网贷从业者等纷纷在第三方网站、微信公众号等渠道开通自媒体专栏,诞生了不少类似“P2P投资指南”、“提高P2P投资收益六大方法”、“网贷老司机分享投资心得”等爆款文章。其实,多个渠道了解P2P投资技巧本不失为一件好事,但有些小白投资人不明所以,没有认真审视自身风险把控能力,跟着所谓的网贷大V进行投资,结果“舍了孩子也没套着狼”,得不偿失。此外,还有些喜欢“混圈、混群”的投资人们,在群里听到群主、投友们介绍的高回报平台,在不加以区分事实,辨别风险的情况下,一味受高收益诱惑,疯狂“撸羊毛”,不知不觉承担了超出自身承受范围的投资风险。要知道,投资不是“儿戏”,任性不可为之。如今,在加强投资人教育方面,越来越多P2P平台在官网对投资人进行了“投资人适当性”风险提示,投资人也应该在认真衡量自身风险把控能力之后,谨慎选择适合自己的平台。文 | 网投网研究院 宋宋

网投网研究院:详解备案年P2P投资人权益保障三大利好

网投网 6027 2018-04-13 14:24

如今,P2P领域关于投资人权益保障的措施越发健全了。网投网研究院认为,在2018年P2P网贷“备案元年”大环境下,行业合规风向标越发清晰明朗,平台本身自律行为不断加强,这三重利好之于投资人权益保障而言,显然是锦上添花。首先,全国性P2P网贷整改验收风潮形成。继监管方面“1+3”体系诞生之后,在去年年底“57号文”的“一声令下”,全国各地监管部门陆续出台了当地平台整改验收指引,在政策层面为P2P合规发展明确了方向。网投网据公开数据整理发现,截止4月2日,全国共计18个省市公布了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则。年初,在北上广深等一线城市率先出台关于P2P整改验收、备案登记管理办法之后,江西、河南、山东、合肥等中部地区也迎头赶上,发布了整改验收有关文件。近日,地处东北地区的辽宁省大连市金融办也在其官网发布《大连市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》。全国范围内备案风潮的逐渐形成,不但大力推进了行业合规、有序发展,而且对于投资人权益保障而言,是一重大政策利好。其次,行业自我出清方面也为投资人权益保护添砖加瓦。三月以来,互金领域在行业自律方面利好消息不断。例如,在规范催收行为方面,中国互联网金融协会签署了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,填补了国内互金催收领域的制度空白,同时,倒推平台在开发资产端时更加注重项目的优质性。贷后催收的规范化,不断健全了互联网金融市场健康、良性的发展。三月中旬,上海方面宣布启动全国首个《互联网金融从业机构贷后风险管理规范指引》编写工作,标志着上海网贷行业今后正式引入网络仲裁。网络仲裁贯穿电子合同存证到法院强制执行全部流程,为P2P投资人提供了纠纷处理网络化途径,有效节省了案件申诉当事人与代理人的人力与时间成本。此外,近期上海金融法院的设立,为解决此前金融消费者、投资者权益遭受损害时,法律保障渠道不够通畅,诉讼无门、判决不当、惩处不力等问题提供了有利保障。最后,平台从自律角度出发,不断升级投资人权益保障措施。3月末,某头部平台正式对外宣布已与目前国内投资规模最大的担保机构之一的某担保股份有限公司正式达成合作。该担保公司将推出第三方“风险保障计划”,为平台上撮合完成的交易,提供定制化的风险保障服务。引入第三方担保、项目履约保险等措施,这都是继监管层要求“去刚兑化”、“去风险备付金”之后,平台方面为投资人权益寻求新的安全保障加持而做出的积极尝试。2018备案元年的到来,一方面,加速了P2P行业洗牌;另一方面,从投资人的立场看,其权益保障措施也将越发强化。

网投网研究院:正确看待P2P投资风险,才能生财有术

网投网 5808 2018-04-13 14:19

正值P2P备案前夕,投资人质疑甚至曝光有平台项目逾期的声音仍不绝于耳。网投网研究院注意到,在网贷第三方网站投资人交流讨论区上,关于某某金服、某信贷、某掌柜等疑似发生逾期的质疑声讨此起彼伏。比如,有投资人在曝光帖子上直接上传与该平台客服的对话截图,声称本应到期的项目至今仍未回款,“铁证如山”,让看者心惊胆战,生怕自己也踩到坑。而据媒体报道,近期某某金融平台被爆再度逾期。有投资人提供消息表示本该于3月17日到期的项目将延期还款,并收到平台短信称“受突发事件影响,短期流动资金暂时短缺,该笔款项将于2018年5月15日之前按合同约定归还本息及在此期间产生的罚息。”逾期声音频频,投资人如果不幸“踩雷”,第一时间应该如何操作,才能力挽狂澜,追回本息呢?网投网研究院发现,日前上海方面宣布启动全国首个《互联网金融从业机构贷后风险管理规范指引》编写工作,标志着上海网贷行业今后正式引入网络仲裁。该项目的开启对于投资人而言无疑是一大政策利好,意味着P2P项目逾期之后投资人申诉与维权有了新的途径。同时,从规范P2P平台发展进程的角度看,引入网络仲裁机制,很大程度上避免了出现暴力催收的局面,利于平台贷后风险管理。据了解,根据上述“贷后风险管理规范指引”,投资人在遭遇项目逾期之后,可第一时间在线提交证据,实现网上立案。立案完成之后,根据仲裁法的相关规定,项目逾期当事人可以在线选择仲裁员及庭审模式,最后经过仲裁员庭审完毕,可收到电子文档形式的裁判文书。值得注意的是,仲裁机构下发的裁决书可以去法院申请强制执行。这对于保障投资人合法权益而言,不仅提高了维权效率,更是加大投资人保护力度的体现。网投网指出,上海网贷行业引入网络仲裁的举措对于全国范围内网贷行业而言具有示范作用,日后,为了P2P行业更加良性健康的发展,相信各地监管层、行业协会以及平台自身将在金融改革创新的探索之路上不断进取,共同为我国互联网金融发展助力。此外,关于加强投资人风险意识教育方面,网投网认为,金融风险贯穿着整个投资活动。无论是选择平台还是具体到某个投资项目,都存在多方面尚不能把控的因素。对于P2P投资而言,投资人既不可因噎废食,更不用杯弓蛇影。只要正确对待金融市场的风险,用事实说话,不盲目跟风,不迷恋高息,并根据自己的投资偏好与风险承受能力进行理性投资,方能生财有道。

网投网研究院:三招看清互金广告的镜花水月

网投网 6496 2018-03-28 17:51

今年3·15国际消费者权益保护日来临前夕,央行通过其团委官方公众号“成方三十二”发布了一则“金融315”的公益广告,借此来提醒广大金融消费者与投资者明辨当下互联网金融广告的真实性与合法性。央行联手中国互联网金融协会等共同创作的这则名为“掌握真实的财富,明辨互联网金融广告的海市蜃楼”的公益广告,通过展示常见不实互金广告的宣传语,如“狠赚、期限短、高收益、零成本、保障全、门槛低”等,反映了目前有些互金广告存在的“不做风险提示”、“承诺保障收益”、“存在虚假信息”等虚假广告宣传问题。网投网研究院认为,央行通过公益广告的宣传形式,有利于强化投资人教育,提高投资人对虚假、不合规互联网金融广告的辨别能力,增强投资人对金融投资的风险意识。互金广告之于平台宣传而言,其实是“酒香也怕巷子深”,尤其是在海量信息大爆炸时代,如何快速在大范围内触达潜在的用户群体,并实现高质量的转化率,是每个互金平台都非常关心的话题。然而,互金广告宣传必须在合法合理的空间内,不能逃脱国家相关制度的规范。据媒体报道,3月初,上海、山东、广东以及深圳等地市场监管部门纷纷重拳出击,严厉打击违法互联网金融广告现象,查处并公布了一批典型案例。例如,深圳市场监管部门公布了去年上半年以来查处的影响面较广、两年内被该局处罚二次以上同一商品或服务广告以及国家、省、市广告整治重点领域的10宗典型违法广告案例,其中违法互联网金融服务广告案占有4例,罚款超34万元。网投网研究院指出,互金公司应严格遵守2015年9月1日起实施的新广告法的有关规定以及互金行业的相关法规,发布互金广告时应予以明确醒目的风险标示,并杜绝以虚假信息诱导、欺骗金融消费者的情况发生。投资人在面对互金广告时,如何辨别真伪呢?网投网研究院提示,可以通过以下三个方面,看清互金广告中的“镜花水月”。一是宣传渠道。新修订的《广告法》明文规定宣传渠道的合法性。因此,投资人坚决不要轻信线下散发的各色小广告。同时,对于垃圾邮件、垃圾短信也要提高防范意识,不因一时好奇,掉入金融投资陷阱。此外,对于不合规的互联网弹窗广告也要做到“视若无睹”,直接关闭。二是宣传内容。有些互金平台在进行宣传时,依旧使用“最高、最优”等用语,违反了新广告法中不能使用最高级进行宣传的规定;甚至有平台宣扬项目“绝对安全”、“承诺保证本息”,这在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中已经明确,禁止“向出借人提供担保或者承诺保本保息”。除了以上较为容易察觉的不实宣传内容之外,还有一些虚假广告宣传更为隐蔽,主要体现在“对服务的内容、提供者、形式、质量、价格、允诺等”方面,值得投资人提高警惕。三是风险提示。投资人切忌一味贪图高额收益,将金融风险抛之脑后。金融活动中,敬畏风险是第一要义。如果一则互金广告没有进行相应的风险提示,其合规性就值得质疑。毕竟,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,互金广告中“应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认”。最后,回到金融投资活动的初衷,“掌握真实的财富”,才是最重要的事。

网投网研究院:如何解锁P2P降息潮的正确投资方式

网投网 6180 2018-03-28 16:54

一年之计在于春。P2P投资情势在这个春季显得有些“乍暖还寒”。虽然2月网贷平台平均收益环比有所增长,但是3月以来平台们陆续加入“降息大行军”,不约而同的下调了自家平台上的项目预期收益。这一波降息潮不期而至,让许多投资人措手不及。其实,从行业发展趋势来看,降息早已经有预兆。网投网认为,由合规备案领衔的三大因素主导了此次的降息风潮。首先,鉴于监管层对平台进行业务模式等主动调整、自我整改的要求,平台方面为了积极迎接备案,表明向合规靠拢的决心,避免“树大招风”,低调处事。因此,大环境下,降息不可避免。其次,网贷平台出于降低运营成本,提高获利空间的考量,不得不慢慢的主动降息,以保障平台更加稳健的日常运营。最后,受网贷平台同业竞争加剧的影响,获取优质资产的成本越发高企。为了争夺更加良性的资产项目,平台采取下调资产端的利率的方式,这也导致了网贷投资收益趋势的下行。网投网发现,网贷之家现行运营中的1893家平台中,参考利率收益低于8%的平台为756家,占比高达39.93%。而在评级前50的平台中,预期收益利率基本在5%-8%之间。这样的投资回报率让不少投资人直呼“无法接受”,同时,更加担心出现预期利率继续下行的局面。CPI连年上涨,为了跑赢通胀,赢取相对较高的投资回报,在这一波网贷降息潮中,P2P投资的正确操作方式有哪些?对此,网投网特别整理出应对降息潮的三大投资技巧,供广大投资者参考。一是选择稳健靠谱的平台,合理配置投资周期。在大部分平台预期年化普遍较低的情况下,投资者不妨选择自己信赖的并且自身投资经验较丰富的平台,合理配置中长期资产项目,发挥时光魔法,谋取利益最大化。比如网投网旗下立足小额分散的消费金融项目,投资周期有12月、15月,年化收益相对理想。在把控好资金流动性的前提下,可以适当选取此类中长期标的,等候时间的馈赠。二是时刻关注平台动态,参与让利活动。虽然网贷平台预期年化呈现下行之势,但是许多平台为了吸引投资人,提高复投率等,在重要节假日经常推出返利活动。诸如网投网近期推出的“三月女神节,专宠你的福利”、春节推出的“每日登顶瓜分现金”等节日性活动等。利用平台此类活动进行合理投资,往往能收获“意外的财富”。值得注意的是,投资人也应时刻关注平台动态,积极参与平台的品牌活动。据网投网介绍,为了增进与广大投资人朋友们的互动,加强与投资人的交流,平台自年前起推出了网投网“一冲到底”答题大会系列品牌活动。通过趣味、丰富的答题活动,让投资人在金融投资活动中收获知识的增长与红包的奖励。三是有技巧的选择投资渠道,赢取返利。不少小白投资人在P2P投资初期可能会犯一个常见的错误,即在投资资金周转不活跃的情况下,依然注册了平台,却未进行投资,导致平台所给与的新手红包失效,错失一波福利。此外,投资人在选择好平台进行注册之时,注意可以选择一些靠谱的第三方返利渠道、媒体渠道等,从而获取额外的返现奖励,提高投资回报率。

网投网研究院:首家车贷P2P上市 车贷IPO的春天来了?

网投网 5854 2018-03-28 14:05

春生万物。2018年全国第一家上市的互联网金融公司诞生了。3月20日,点牛金融在美国纳斯达克敲钟上市,成为中国车贷第一股。据悉,点牛金融成立于2015年11月17日,专注车贷市场。其运营主体是上海点牛互联网金融信息服务有限公司运营,总部位于上海。无独有偶,此前据媒体报道,作为国内“互联网+汽车金融”先行者的微贷网曾传出美国纽交所上市的消息。一时之间,车贷IPO成为了业内津津乐道的“香饽饽”,有业内人士追问,“第一个吃螃蟹的有了,下一个还会远吗?”目前国内车贷行业现状如何?是否拥有大批量上市的潜质?网投网研究院发现,据网贷之家数据统计,目前尚在运营中的1896家P2P平台中,涉及车贷业务的共计845家,占比达44.57%。在评级百强的平台中,含有车贷业务的P2P平台也达到43家,占比为43%。在现行备案要求下,1月-3月车贷标的预期收益率有所下调,基本处于6%-10%区间内。平台方面,以微贷网为例,自2011年8月8日正式上线运营以来,从2014年到2016年经过了3轮融资后,在全国范围内已拥有495家线下连锁门店,其中浙江、江苏、四川三省门店数量位列前三甲。据官网消息,截止2017年11月,已经有742万注册投资用户。其最新累计成交额已达到1758.68亿元,堪称车贷行业的龙头大佬。根据微贷网对外披露的业务模式,主要有盘活个人和小微企业资产的车抵贷、以租代购形式的融租贷、二手车消费借款的乐享贷以及针对汽车经销商的车商贷等。然而,从网贷之家展示的微贷网近90日标的类型来看,其抵押标、质押标分别占总体的18.4%、2.98%,合计不过21%左右,甚至低于占比为28.62%的信用标。不禁要问,以开创中国车贷先河自居的微贷网,为何原始业务体量出现“缩水”?反观成功抢先,夺得“纳斯达克中国车贷第一股”之称的点牛金融,官网显示,其累计投资量为15.26亿元,注册投资用户人数为50.28万人。数据上看,此前“默默无闻”的点牛金融与微贷网差的不止是一星半点。为何点牛金融能率先上市,获得资金效应与品牌效应的双赢,是否真是“船小好掉头”?在民间借贷领域,用汽车作抵押物以获得借贷资金的形式由来已久。随着互联网金融兴起,P2P平台的车贷业务也蓬勃发展。网投网研究院把车贷模式大致分为五类,分别是汽车抵押贷款、汽车质押贷款、车商贷、车信贷以及最近兴起的汽车以租代购。关于汽车抵押与质押的区别就不再赘言,重点提示下各自的风险点。前者潜在的风险为押证不押车的情况下,平台首先要具备GPS安装定位和监控的把控能力;其次,平台方很难平衡抵押车辆随着市场价格的变动和自身的损耗引起的估值浮动,甚至可能出现汽车被二次质押在其他平台,一旦项目逾期后不得不与同行“抢车”的不利局面。至于后者,平台需要考虑到质押车辆保管所产生的场地租赁费用与人工维护费用等成本,以及逾期后汽车变现处理的渠道与时间问题等。涉及这两种车贷模式的平台比较多,例如微贷网、投哪儿、图腾贷、人人聚财等。网投网继国资入股后,在开拓车贷资产方面也颇见成果,目前已成功接入了山东林润汽车销售服务有限公司的工商银行信用卡新车、二手车分期按揭等资产。车商贷主要是针对二手车经销商、租赁公司等企业融资需求,推出的一种业务模式。车信贷是在车押贷与车质贷的基础上,衍生而来的一种产品模式。由于行业竞争加剧,不少平台除了为借款人提供汽车抵押或质押借款时,还会根据借款人的信用评级状况,增加额外的信用贷款。这类形式的借贷模式最后往往能给需要资金周转且信用状况良好的借款人提供更高额度的资金流动。汽车以租代购模式也在悄然中慢慢挖掘自己的市场空间。甚至有分析人士称,车质贷是过去、车抵贷是现在、车信贷和以租代购是未来。车贷产品为什么会受到众多P2P投资者的火热追捧呢?从投资人的心理分析,金融的本质是风险,而投资的第一要义是安全。对于投资小白们而言,相比房贷、珠宝贷等手续繁琐、真伪难辨,有汽车做抵押物的项目几乎等同于吃下一枚定心丸。至于P2P老司机,出于车贷多短标(1-3月标)、后期容易变现等考量,也更热衷在车贷项目加码。另外,无利不起早。车贷资产标的预期回报率较为可观。虽然目前备案背景下,各平台纷纷调整项目预期收益。但相比于风云跌宕的股市、不再保本的银行理财产品、入行门槛高的信托、昨日黄花的余额宝类理财等,广大投资人们普遍乐于追逐P2P理财收益。从平台方的立场看,P2P平台开展车贷业务的商业逻辑是什么呢?天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往。我国的汽车金融市场体量庞大,且呈现日益扩张之势。目前国内汽车信贷渗透率仍具有深挖空间,随着80后、90后消费实力崛起,汽车金融需求市场旺盛。虽然群众汽车消费需求旺盛,但汽车相对其他生活消费品,价值较高,全款购车给普通家庭带来较大经济压力。目前市场上提供汽车贷款分期的资金方主要是银行、汽车金融公司及第三方资金借贷机构。传统金融机构方面,银行汽车贷款贷款对象门槛较高、手续繁琐而审核期限长,难以覆盖用车需求长尾客户。作为普惠金融的忠实践行者,P2P行业在服务小微企业与个人方面抓住了时代机遇,绽放出独特的光彩。此外,根据监管方“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款”的要求,此前不少主营现金贷的平台谋求转型,寻求有场景的消费金融业务,纷纷进入包括车贷在内的教育、家装、医美等领域。回归最初的问题,继点牛金融全国首家车贷上市之后,2018年车贷IPO会迎来一个春天吗?且行且看之。