扶农贷是宝点网旗下重要支撑业务,于2017年年中上线,具有风险小,利率高,流程优化率等特点,目前扶农贷已在部分三四线城市设置网点,在部分农村地区以及城镇郊区具有一定口碑,现宝典君就扶农贷可投度进行分析。

 

图片4.png

 

扶农贷是国家扶农政策产物

 

根据《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》,扶农贷享受税收政策优惠,合作社向本社成员销售的农膜、种子、种苗、化肥、农药、农机、免征增值税;

 

扶农贷享受用水用电优惠,对规模化生猪、蔬菜等生产的用水、用电与农业同价,农业用电最高0.56元每千瓦时,特殊时期,农业用电最高0.54元每千万时;

 

扶农贷享受农村合作社补贴政策:国家给予农村合作社的补贴政策有:贷款补贴、购农机补贴、农资综合补贴、种粮补贴、粮食最低收购价政策、退耕还林补贴、草原生态保护补助、流转土地补贴等,流转土地根据种植作物给予经营业主以及流出户梯度补贴。

 

根据《农业综合开发推进农业适度规模经营的指导意见》,国家基层职能部门将加大对新型农业经营主体建设高标准农田的支持力度,降低农村合作社等申报主体成立时间和单个项目治理面积等“门槛”,对符合条件的新型农业经营主体,可按照谁申报、谁实施、谁管护的原则,将项目建设和管护权一并移交;

 

国家基层职能部门将扩大资金使用范围,财政资金除用于水电路等基础设施建设外,还可对育秧设施、粮食晾晒烘干设备、仓储物流、农机具库鹏等配套设施进行适当补助;对用于高标准农田建设的贷款,中央财政给予贴息;

 

国家基层职能部门还将拓宽农业融资渠道,除政策银行外,还将吸纳商业银行、农村信用社等金融机构进行贴息补助。短期贷款年利率约4%5年以上长期贷款年利率约2.5%浮动。

 

扶农贷是具有金融属性的涉农贷款产品

 

扶农贷主要以短期贷款为主,贷款金额主要集中在20万以下,回报利率大致在10%左右浮动,根据24节气调整利率,最高最长可达13.8%,出借收益回报颇优。

 

从金融属性来讲,扶农贷是金融监管部门政策孵化下的产物,是网贷行业1+3”(一个办法三个指引)监管框架体系下的优势产物,因此作为一种政策产物,它不是没有金融风险,但客观来讲,相比于其他贷款产品或者涉农贷款产品,它风险更小,它考验的是最大人口基数的道德底线以及广大政府基层职能部门的管辖能力,基于国家政策沃土,一旦出现风险,扶农贷是具有贴息兜底效能的。扶农贷是一款有情怀的贷款产品。扶农贷借贷对象均具有乡村情节,出借人普遍年龄偏大,是一批有农村生活体验的城市玩家,贷款人则是农村地区最早一批城市生活体验者,向往美好生活,向往提高生活品质,因此贷款人普遍年轻化,即便年龄较大,仍旧身强力壮。

 

扶农贷的涉农属性在于扶农贷在广大农村地区发展的根基以及根本支撑点在于扶农贷具有以农为本的根本特点,具有区别于其他贷款产品所不同的发展沃土,业务本质拓展空间大但同时也具有一定的发展障碍,需要与国家基层职能部门进行深入的探索与沟通,同时也需要对农村地区特有的风俗人情进行一定的了解,因此,发展扶农贷业务并不是没有难度。

 

扶农贷具有特殊的出借价值

 

扶农贷的出借价值主要体现在对国家特有的二十四节气的深刻理解上。二十四节气是指中国农历中表示季节变迁的24个特定节令。始于立春,终于大寒,是指导农业生产的指南针,对出借人的农业文化底蕴具有一定要求,这是扶农贷对于出借人而言的价值所在。以秦岭-淮河为分界线,秦岭-淮河以北作物一年一熟,两年三熟,换算为月份,周期大致为12个月、8个月;秦岭-淮河以南作物一年两熟,一年三熟,换算为月份,周期大致为6个月、4个月。以农作物成熟季节为基础,扶农贷的出借周期有一定规律,一般以4个月、6个月、12个月为主,因此扶农贷从出借回报来讲,利润非常可观,所以它的出借收益是有保障的,年化10%的出借回报是一个可期的收益,这是扶农贷的出借价值所在,也是农业规模化量产的价值所在。

 

综上,扶农贷是一款具有政策扶持、具有涉农金融属性、具有出借价值的金融产品。